りそな銀行にはカードローンが2種類あり、どちらも原則資金用途自由で借り換えにも利用可能です。
りそな銀行の借り換えにも利用可能なカードローンは、プレミアムカードローンとクイックカードローンという商品名となっています。
どちらとも借り換え先に出来るという事で、プレミアムカードローンとクイックカードローンどちらが良いのか、どう違うのかが気になる事でしょう。
借り換え向きなのはプレミアムカードローンとクイックカードローンどっち?
プレミアムカードローントクイックカードローンは同じくりそな銀行のカードローンではありますが、商品が違う事からも分かるように貸付条件が異なります。
貸付条件が良いのはプレミアムカードローンの方で、扱っている限度額が高く金利は低金利となっています。
りそな銀行カードローンの貸付条件
りそな銀行 カードローン種類 | 限度額 | 金利 |
---|---|---|
プレミアム カードローン | 50万~800万円 | 3.5%〜12.475% |
クイック カードローン | 30万円〜200万円 | 9.0%〜12.475% |
最高金利は同じ設定なのですが、プレミアムカードローンの方が限度額が高く設定可能な分、高額を借りる場合に低金利になるといえるでしょう。
ただ、プレミアムカードローンとクイックカードローンの最高金利である年12.475%という金利は、銀行カードローンの中でもかなり低金利な部類です。
加えて、プレミアムカードローンの場合は、りそな銀行の住宅ローンとマイゲート(ネットバンキング)の併用で、クイックカードローンの場合はりそな銀行口座を給与振込先にする事で、適用金利から年0.5%金利の引き下げがされます。
すると、どちらのカードローンも年11.975%さらに低い金利なりますから、特に低金利借り換え先としてりそな銀行カードローンはおすすめです。
借り換えの際、もし、おまとめローン契約をしようと思うなら、最高限度額の設定が高いプレミアムカードローンの方に申し込むのが良いでしょう。
時に、りそな銀行カードローンはどちらのローンプランでも、りそな銀行の口座が必要となります。
りそな銀行カードローンへの借り換えの流れは?
りそな銀行カードローンへの申し込みはネットから可能で、契約手続きは来店不要のWeb完結に対応しています。
銀行は2018年1月以降、カードローンでの最短即日審査・融資を停止した為、りそな銀行カードローンへ借り換える場合も申し込み当日中に借り換えが完了することはありません。
また、りそな銀行カードローンは契約締結までに時間がかかる事が多いので、最低でも申し込みから1週間ほどは借り換えにみておくと良いでしょう。
りそな銀行カードローンへの借り換えの流れは以下の通りです。
りそな銀行への借り換えの流れ
- ネット申し込み
- 審査(最短数日~1週間)
- 必要書類の提出(本人確認書類・収入証明書)
- 借り換え契約締結
- キャッシュカードの郵送(既にある場合は省略)
- 融資金を受け取り借り換え前のローンを完済
- 借り換え完了
借り換え前に既にりそな銀行の口座があれば、借り換え手続きが通常よりスムーズに進みます。
特にキャッシュカードの郵送が省けるので、審査完了後すぐに手元のカードで借り入れが可能なので早く融資金が受け取れるといえるでしょう。
審査に最短3~4日という数日かかり、カードの郵送もある場合はさらに数日かかる為、申し込みから最低でも1週間は借り換え完了にかかるとみておいた方が良いです。
また、口座開設もカードローン契約と同時に進める場合、口座開設が完了しない事にはキャッシュカードが発行されないので注意してください。
もし、カードローン申し込み時にりそな銀行口座がない場合は、来店で口座開設をした方が手続きが早く進みます。
他のカードローンからりそな銀行カードローンへ借り換える場合、りそな銀行カードローンは借り換え専用ローンではないので以前の借入先の完済は自身で行う事になります。
その為、りそな銀行カードローンから融資金を受け取っても、自分都合で使わずに必ず借り換え前のローンの返済に充ててください。
りそな銀行カードローンの審査は甘い?
りそな銀行カードローンは低金利借り換えにもってこいなので、借り換え審査に何とか通りたい!という方は多いと思います。
ところが、りそな銀行カードローンの審査難易度は平均的な銀行カードローン審査よりも難しいです。
そもそも借り換え審査自体がどこで受けても慎重に行われるので、審査が甘いとはいえません。
それに加えて、りそな銀行のプレミアムカードローンもクイックカードローンも他の銀行カードローンよりも低金利ですから、審査通過はなかなか厳しいといえるでしょう。
まず、申し込み条件的に、りそな銀行カードローンが利用できない属性が以下の通りです。
りそな銀行カードローンに申込めない方
- 専業主婦の方
- 学生の方
銀行カードローンの中には、配偶者の収入を審査して専業主婦の方にも融資するものがあります。
しかし、りそな銀行カードローンの場合は専業主婦の配偶者貸付に対応していません。
また、学生の方は申込年齢を満たし、アルバイトなどで安定した収入があったとしても、りそな銀行カードローンでは契約が出来ないので注意してください。
りそな銀行カードローンは、プレミアムカードローンの場合は50万円、クイックカードローンでは30万円が審査に通過することで最低でも限度額として設定されます。
多くの銀行カードローンでは、最低限度額が10万円でそれに見合う返済能力があれば審査通過できるわけですが、りそな銀行カードローンは最低限度額が高めなので求められる返済能力も高いのです。
ネット上の口コミ評判などでも、年収が400万円以上ないとりそな銀行カードローン審査に通過出来ない!といった内容が多く見受けられます。
時に、年収などの属性も大事ですが、信用情報の状態が悪いとただでさえ審査通過が難しいりそな銀行カードローンへの借り換え審査通過は、絶望的といえるでしょう。
以下のような信用情報の問題がある場合は、まずりそな銀行カードローンへの借り換えはあきらめた方が良いです。
りそな銀行カードローン審査落ちの原因
- 返済遅延・延滞をしたことがある
- 申込ブラック状態
- 他社借入が多すぎる(多重債務)
- 金融事故を起こしたことがある
基本的に上記の内、1つでも心あたりがある場合は、りそな銀行カードローンの審査に落ちると思っておきましょう。
特に、債務整理などの金融事故を起こして、信用情報に異動情報が記録されている場合は、りそな銀行カードローンに限らず審査通過がほぼ出来ない状態といえます。
りそな銀行カードローンは金利が低く、借り換え先として魅力的なカードローンですが、貸付条件が良い分審査は厳しい点は理解しておいた方が良いです。
借り換え審査通過に自信がない場合は、消費者金融が扱っている借り換え・おまとめ専用ローンへ申し込む事をおすすめします。