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プロミスカードローン審査基準は?申し込みの流れや落ちる原因


プロミスは有名で人気のある大手消費者金融です。

そんなプロミスの審査基準が気になる方は少なくない事でしょう。

プロミス公式サイトの成約率をみると、大体45.0%前後となっています。

したがって、申し込みをした方の半分ほどの方はプロミスの審査に通過出来ているといえるでしょう。

プロミス申し込み条件と審査完了までの流れ

プロミスの申し込み条件は、審査通過の最低ラインです。

申し込み条件さえ満たせていない場合は、仮審査に入るまでもなく直ぐに審査落ちの結果が通達されます。

プロミスの申し込み条件は、満20歳以上69歳以下の自身に安定した収入のある方です。

プロミスでは、契約者本人に安定した収入がなくてはいけないので、専業主婦の方は申し込みが出来ません。

ちなみにアルバイトやパートの場合は、短期や日雇いでなければ安定した収入があると判断されるので、審査通過可能です。

学生でも20歳以上でアルバイトをしていて収入があるなら、プロミスでカードローン契約をする事が出来ます。

収入・年収自体は高くなくても、定期的に収入があればプロミスの審査通過は難しくありません。

ただし、アルバイトやパートもしておらず、無職で無収入の場合はプロミスで借り入れは不可能です。

プロミスへの申し込みは、ネットや自動契約機、電話などから出来ます。

プロミスではカードローンのWEB完結契約も可能で、その際自宅への郵送物などもありません。

また、プロミスは申し込みをしてから審査完了まで最短30分と対応が早く、最短即日融資にも対応しています。

最短即日融資は振込でも対応しており、平日14時までに審査が完了し振込申請をする事で当日中の借り入れが可能です。

加えて、融資の振込先口座が三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行である場合は、平日14時以降も土日祝日も最短10秒で振込融資が受けられる瞬フリサービスが適用されます。

プロミスに申し込みから審査完了、融資までの流れを簡単にまとめると以下の通りです。

プロミス申し込みから融資までの流れ

  1. プロミスへ申し込み(ネット申込がおすすめ)
  2. *ネット申込の場合ここで必要書類提出

  3. 審査
  4. 審査結果通達(メールか電話か選択可能)
  5. 返済方法の選択(WEB完結希望の場合は口座振替)
  6. カード発行の選択(カードレスも可能)
  7. 振込融資又はATMから借り入れ

申し込み方法毎に、若干審査から融資までの流れが変わってきますが、大体は上記のような流れとなります。

ネットからプロミスに申し込みをした場合も、そのままネット完結で手続きを進めるか、途中から自動契約機に来店するか選択可能です。

その為、借り入れの仕方や即日融資対応時間に間に合うかどうかなどで、契約手続きの方法を選ぶと良いでしょう。

プロミスの属性審査とは?

収入は審査の上で属性情報として扱われ、収入単体ではなく他の情報と合わせて審査されます。

以下のような情報が属性として審査されるといえるでしょう。

  • 年齢
  • 職業
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 住居形態
  • 居住年数
  • 保険証の種類

属性は、日常の収支に関係してくる個人情報となっているので、返済能力の目安となります。

属性評価が低いためにプロミスの審査に落ちるという事はありませんが、評価が高い事で借りられる金額も高めにつき易いです。

年収が低く収入が少ない場合は、申し込み時の借り入れ希望額を少額にすれば、下手に審査に落ちてしまう心配がないといえます。

プロミスでは、年収が大体100万円以上あるなら審査通過の希望があるといえるでしょう。

ただ、基本的にカードローンの審査では属性よりも信用情報の状態が重視される傾向にあります。

プロミスの審査も例外ではなく、いくら属性評価が高くても信用情報に重大な問題がある場合は、審査に落ちる可能性が高いです。

信用情報に問題があると審査落ち?

プロミスなどの消費者金融は銀行よりも与信審査が甘いと噂されがちです。

ところが、実際には返済遅れや延滞、金融事故などを起こしていたり、多重債務だったりすると消費者金融の審査でも落ちます。

また、他にも審査で信用情報を照会する事で、細かく精査され審査結果が左右される可能性もゼロではありません。

プロミスの審査に通過するには、以下のような審査落ちの原因に注意しましょう。

プロミス審査落ちの原因

  • 債務整理や強制解約、自己破産で異動情報がある
  • 2~3カ月以上の長期延滞
  • 短期間の返済遅延を年2~3回繰り返している
  • 他社借り入れ4社以上の多重債務
  • 複数同時申し込み
  • 嘘の情報での申し込み

債務整理などの金融事故を起こしていると、信用情報に異動情報が記載されます。

異動情報は一度記録されると信用情報から消えるまでに5~10年かかり、その間信用取引のほとんどが出来ません。

異動情報の記録がある場合は、プロミスの審査にほぼ確実に落ちるといえるでしょう。

また、異動情報と同じくらい審査落ちの可能性が高いのが、他社の借り入れなどで長期の延滞をしている場合です。

返済滞納期間が長い場合も審査に不利ですが、期間自体は短くても何度も返済遅延を繰り返している場合も注意してください。

1年内に短期の返済遅れでも3回以上繰り返していると、かなり審査に落ちる可能性が高いです。

加えて、プロミス以外の他社でのカードローンやクレジットキャッシングなどの件数が4社以上になると多重債務とみなされます。

金融庁では、借り入れ件数5件以上を目安に多重債務とされていますが、実際の審査では4社以上で通過出来なくなる事が多いです。

借り入れ件数もですが、プロミス申し込み時点での他社への複数申し込みも注意が必要です。

同時複数申し込みは2~3社までならOKというような情報が多いですが、出来れば短期間での複数申し込みは避けた方が良いでしょう。

申し込みの履歴も信用情報に6カ月間記録が残るので、以前に他社に申し込みをした場合は、履歴が消えてからなるべくプロミスに申し込むのが無難です。

そして、プロミスへ申し込む際には、年収や他社借り入れなどに不安があったとしても、嘘を付かない事が重要となっています。

嘘の情報でプロミスの審査を受けて、万が一審査に通過出来ても、契約後に途上与信の際に嘘がバレる事が多いです。

以上のような問題点がなければ、プロミスの審査に落ちる可能性はほとんどないでしょう。

プロミス審査の口コミ

パートでも30万円借りられました

まとまったお金が必要で、パートだからなかなか審査通過は難しいかな…と思ったのですが、プロミスで必要な金額を借りる事が出来ました。
借りたい金額が50万円以下で、他で借りているような事もなかったので、収入証明書もなしで手続き出来て良かったです。
自動契約機でカードを受け取って、夜でしたがATMから借り入れが当日中に出来ました。

プロミスの審査は早い!

急いで5万円程お金が必要だったので、審査が最短30分のプロミスにとりあえず申し込みました。
兎に角早く借りたかったので、午前中に申込んだところ本当に30分くらいで審査結果が来て可決でした。
振込融資のサービスも便利で、審査後そのまま即日借り入れが出来て助かりました!

他社での返済遅れが原因?

プロミスの以外にもアコムでカードローンを利用していましたが、枠を使いきっていたのでプロミスに申し込んでみました。
プロミスに申込む3カ月前くらいにアコムでうっかり返済を遅れていたのですが、そのせいかプロミスから電話で色々と質問されました。
その時点でプロミス落ちるかな?とイヤな予感はして、案の定審査に落ちたのですが他社の返済も大事なんですね。


アイフルの審査基準や流れは?審査落ちの理由は何?


アイフルは、プロミスやアコム並んで昔からある大手消費者金融です。

その為、アイフルという社名を聞いたことがある方は多いでしょう。

そんなアイフルでカードローンを契約したい!という方はアイフルの審査基準や流れを知っておくことをおすすめします。

アイフルの申し込み・貸付条件

アイフルの基本情報

金利(実質年率)年3.0%~18.0%
限度額800万円以内
申し込み対象満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
担保・保証人不要
資金用途原則、自由(事業性資金は除く)
約定返済日35日サイクルもしくは任意の指定日
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
遅延損害利率年20.0%

アイフルの申し込み条件には、特に年収○○万円以上の方というような特別な条件はありません。

また、アルバイト・パートの方でも安定した収入があれば、アイフルの審査通過は可能です。

したがって、アイフルの審査が厳しいというような事はありません。

ただし、安定した収入がある事は大前提ですから、無職でも審査通過できるという事ないです。

加えて、アイフルの審査でも勿論、信用情報は確認されますからブラックでも借りられる!という事はありません。

稀に信用情報の状態が良くなくても、審査通過してしまう事があるかもしれませんが、それはアイフルだけでなく他の金融機関の審査でもいえる事でしょう。

もし、信用情報に問題がある状態で審査に通過できたとしても、ほとんどの場合は直ぐに借り入れ停止になるのが関の山です。

ネット上の口コミでは、アイフルの審査ならブラックでも通過できる!というようなものがよく見受けられますが、あくまでも口コミ・噂の域を出ないといえます。

アイフル審査は最短30分!審査の流れは?

アイフルの審査時間は最短30分と他の大手消費者金融と変わらない早さです。

特にアイフルは老舗の貸金業者で唯一独立系の大手消費者金融となっているので、審査に慣れているといえます。

最短即日融資にも対応しているので、融資を急いでいる方にもおすすめです。

申込からアイフル審査の流れは以下の通りです。

アイフル審査の流れ

  1. 申込(ネットは24時間受付)
  2. 仮審査
  3. 書類提出
  4. 本審査
  5. 在籍確認
  6. 審査結果通達

審査や融資を急いでいる場合は、ネットからアイフルに申し込むのがおすすめです。

その際、アイフルにネット申し込み後すぐフリーダイヤルに電話連絡をする事で、優先的に審査が受けられます。

仮審査では、申し込み情報の確認とその情報を基にした属性スコアリングがされ、その後の書類確認で内容の照合がされます。

申し込み情報に不備があると、審査時間が長引くので注意しましょう。

また、アイフルの申し込み条件に当てはまらない年齢や無職の方は、仮審査の時点で審査に落ちます。

申し込み情報に問題がなく、本人確認書類での確認が取れたら本審査での信用情報の照会になることが多いです。

信用情報に不利な点がなければ、審査の最終段階として勤務先に電話で在籍確認が行われます。

申し込み内容にも信用情報にも問題がなくても、勤務先の確認が取れないと審査通過は出来ません。

在籍確認は勤務先に契約者の籍がある事で、実際に働いていて安定した収入がある事の裏付けをとる役割を果たします。

その為、勤務先で必ず自身の籍の確認が出来るようにしましょう。

信用情報の照会と在籍確認は順番が前後することもありますが、いずれにせよどちらも滞りなく出来れば審査通過可能です。

アイフルの場合、審査結果の通達はメールもしくは電話で行っています。

アイフルの審査に落ちる方の特徴は?

アイフルの審査に落ちてしまう方には、共通の審査に不利な特徴があります。

審査落ちになる特徴のほとんどは、信用情報に関わるものです。

審査に落ちてしまう方の特徴

  • 長期延滞・債務整理の情報が登録されている
  • 返済遅延を繰り返している
  • 他社借入が4~5件以上ある(多重債務)
  • 在籍確認が取れない

アイフル以外でのカードローンや他の種類のローン、クレジットカードや携帯電話の割賦払い、それから家賃や奨学金などで2~3カ月の長期支払い滞納をしていると審査に落ちる可能性が高いです。

信用取引にあたるものの支払いを長期間滞納すると、信用情報に延滞しているという履歴が記録され、アイフルの審査で照会時に分かります。

基本的にカードローン以外でも信用取引で支払いが滞っていると、返済能力に難があると判断されアイフルに限らず大体のカードローン審査に落ちます。

また、債務整理や強制解約、自己破産などをすると異動情報という記録が信用情報に5~10年残ります。

異動情報が信用情報に記録されていると、基本的に信用取引全般の審査通過が出来ません。

アイフルは審査が甘いのでブラックでも借りられる!というような噂や口コミを見かけますが、基本的に信用情報に延滞や異動情報の記録がある場合は審査に落ちます。

時に、返済遅れに関しては、延滞のように長期化していなければ審査で問題にならないか?といえば、そんな事はありません。

2~3日のような短期の返済遅延でも、1年の間に何度も繰り返ししていると、審査落ちの原因になるといえます。

また、返済遅延や延滞、金融事故こそ起こしていなくても、他社借り入れが4~5件以上のように多すぎる場合も審査通過は厳しいです。

金融庁では借り入れ件数5件以上からが多重債務としていますが、実際に審査通過が無難に出来るのは借入件数3社ほどまでといえます。

多重債務の場合は、アイフルの通常カードローン審査は通過出来ない可能性が高いですが、借り換え・おまとめ契約での審査であれば通過出来る可能性があるでしょう。

返済などにも他社借り入れにも問題がなければ、ほとんどアイフルの審査通過は可能です。

ところが、審査の最終段階である在籍確認によって、勤務先に籍があるかどうかの確認が出来ないと、与信状態に関係なく審査落ちの可能性が否めません。

勤務先への在籍確認は、申請した勤務先で実際に働いており、安定した収入がある事を最終確認する為に行われます。

その為、在籍確認が上手くいかないと、本当に働いていて収入があるのかアイフルが確認できず、貸し倒れリスクが高いとして審査に落とされてしまうのです。

カードローンは信用貸しなので、融資をして返済をきちんと遅れずにしてくれる方を審査で吟味します。

アイフルも唯一の独立系消費者金融とはいえ、そのあたりの審査基準は他の金融機関と変わらず、無条件に審査が甘いなどという事はありません。

申込ブラックの状態でアイフルに申込まないようにする

何としても借り入れが必要で、アイフル以外にも何件もカードローン申し込みをする方もいると思います。

ところが、カードローンの審査は数を打てば当たるというものではないですし、複数申し込みをしたことで逆に審査で不利になる可能性がゼロではありません。

他社への申し込み情報も借り入れ・返済状況などと一緒に、信用情報に記録されます。

その為、短期間のうちにアイフル以外に複数の申し込みをしていると、その履歴がアイフルの審査で確認されてしまうのです。

すると、他社にも複数申込むほどお金に困っているのではないか?というように判断され、多重申し込みが原因でアイフルの審査に落ちる可能性が否めません。

複数に申し込みをし過ぎた状態は、その様に審査結果に響くので「申し込みブラック」などともいわれます。

申し込み情報の履歴は信用情報に6カ月間残るので、アイフル以外への申し込みも検討している場合は、なるべくその期間を過ぎてからにするのが良いです。

アイフルSuLaLiの審査落ちはかなりマズい状態!?

時に、アイフルには女性向けの少額プランSuLaLiがあります。

SuLaLiは女性向け窓口がある他に、限度額が最高10万円とかなり低いというのが特徴です。

SuLaLiの限度額10万円というのは、カードローン審査で信用情報に問題がなければ、わりと簡単に審査通過できる金額といえます。

また、最高限度額が10万円という事は、審査通過で決まる限度額は10万円以下となる可能性が高いです。

にも拘わらずSuLaLiの審査に落ちて、全く借り入れが出来なかった!という場合は、アイフル以外のどこでも借り入れが出来ないと思った方が良いでしょう。

基本的に、大手消費者金融で10万円以下の希望額でも審査通過出来なかった場合、中小消費者金融でも1万円程借りれるかどうか分かりません。

特にアイフルのSuLaLiでは最高限度額自体を10万円という少額に設定しているので、審査通過の最後の砦といえるでしょう。


学生がお金をキャッシングで借りるならカードローン?


20歳以上でアルバイトをしている事が、学生がお金を借りるための最低限の条件です。

20歳未満の場合は18歳以上であっても、基本的にはカードローンなどの借り入れ契約が出来ません。

また、20歳以上でもアルバイトで収入がないと、同じくお金を金融機関から借りる事は不可能です。

学生はカードローンとクレジットカードどっちがおすすめ?

20歳以上で安定した収入があるという条件を満たしている学生の場合、お金を借りる手段としてカードローンやクレジットカードでのキャッシングが挙げれます。

どちらかというとお金を借りるという目的の場合、カードローン方がおすすめです。

クレジットカードでもキャッシング枠を利用することで、現金の借り入れが出来ます。

しかし、クレジットカードの主な機能は商品購入額の立て替え払いです。

その為、お金を貸す事が専門であるカードローンでキャッシングはした方が、金利や限度額に加え、返済面でも利用がし易いといえます。

特に金利面では、カードローンを銀行で契約出来た場合、クレジットカードのキャッシング金利より明らかに低金利でお金を借りる事が出来るでしょう。

大学生くらいだと、クレジットカードの方が身近でキャッシングがし易いように感じるかもしれませんが、実際はカードローンの方がお金を借りる際の利便性が高いです。

加えて、クレジットカードでキャッシングしたらポイントが貯まるじゃん!と思う方もいるかもしれませんが、学生が発行できるグレードのカードでは、キャッシング利用分はポイント還元対象外となっている事が珍しくありません。

その点、学生だとあまり良いイメージを持っていない事が多いだろう消費者金融の方が、最大30日間の無利息期間があったりするので寧ろ良心的です。

消費者金融カードローンの無利息期間は初めての契約で適用されるものがほとんどなので、学生の方の初めてのキャッシングにはもってこいといえるでしょう。

カードローンの方が返済が楽!手数料もかかりにくい?

学生の方にカードローンの方をおすすめする一番の理由としては、返済がし易いという点が大きいです。

というのも、クレジットカードの場合、提携ATMからの返済しか出来ずATM手数料がその都度かかるからです。

その点、カードローンは返済方法が豊富で、ATM手数料を払わず返済可能な方法もあります。

カードローン返済方法の種類

  1. 口座引き落とし
  2. インターネット返済
  3. 自社・自行ATM
  4. ローンカード発行(郵送)
  5. 提携金融機関・コンビニATM
  6. 銀行振込

特にカードローンの返済方法で便利なのが、インターネット返済でしょう。

金融機関の会員ページにログインし、返済したい金額を画面上で入力することで、登録口座から任意の金額の返済が可能です。

その際、何か振込手数料かかる事もありませんし、ネットから24時間いつでも出来るので、繰り上げ返済や上乗せ返済もし易いといえます。

繰り上げ返済や上乗せ返済は、毎月の返済にプラスして任意でする返済です。

繰り上げ返済や上乗せ返済をする事で、残高の減りが早くなり利息が嵩んでしまい、返済不能になってしまうようなリスクも防げます。

クレジットカードの場合は、繰り上げ返済や上乗せ返済をするのに手数料がかかったり、電話をする必要があったりして手間がかかるのも相まって返済がし辛いのです。

親や友人にバレずにカードローンでキャッシング出来るのか?

中には、やはりカードローンというと借金のイメージが強く、親や友人にお金を借りている事がバレてしまいそうで不安…という方もいると思います。

ところが、カードローンを扱っている金融機関も、そういった消費者心理に対応したサービスをしているので、そこまで心配する必要はありません。

例えば、自宅への郵送物が一番カードローンがバレる可能性が高いですが、昨今は消費者金融カードローンで郵送物なしの契約が可能です。

その際、ローンカードも持っているとキャッシング利用がバレてしまうかもしれない…と思うなら、WEB完結カードレス契約をすると良いでしょう。

まず、WEB完結であればカードローンの申し込みから融資までがすべて、スマホやPCのネット上で完了します。

消費者金融でWEB完結契約をする場合、ローンカードの発行の有無が選べるので、発行なしを選択することでカードレス契約が可能です。

銀行カードローンの場合は、絶対にローンカードが発行となりますが、自動契約機から発行するか、手元のキャッシュカードにローン機能を付帯することで、カードの自宅郵送はされません。

ただ、銀行カードローンの場合、カードは郵送なしでも契約書類が必ず送られてくるという事が少なくない点に注意しましょう。

また、カードローンでもクレジットカードでも、契約の際にはアルバイト先への在籍確認が行われます。

大体の場合が電話連絡で在籍確認がされますが、電話内容は「○○さんはいらっしゃいますか?」という当たり障りのないものです。

その為、バイト先の友人や店長などにカードローンがバレてしまう可能性はかなり低いといえます。

18歳・19歳でどうしても借りたいなら学生ローン

最初に述べたように、基本的には満20歳以上の学生の方しか、キャッシングでお金を借りる事は出来ません。

ただ、厳密にいうと20歳未満の方の場合、カードローンやクレジットカードでキャッシングが出来ないだけです。

というのは、親の同意があれば学生ローンという目的ローンを組むことが一応できます。

ところが、学生ローンを扱っているのはテレビなどで、名前を聞いた事のあるような会社ではなく中小貸金業者になります。

学生ローンを扱っている会社は以下の通りです。

カードローン返済方法の種類

  1. フレンド田
  2. イー・キャンパス
  3. アミーゴ
  4. カレッヂ
  5. アイシーローン

上記をみても知っている会社はほぼないでしょう。

ただ、上記は正規の貸金業者で学生ローンを扱っているので、闇金などではありません。

親に同意を得られるなら、18歳・19歳でも自分名義ではないにしてもお金が借りられます。


ノーローンの口コミ評判からみるメリットや審査基準は?


ノーローンは新生銀行グループの消費者金融です。

プロミスやアコムほどの知名度はありませんが、ノーローンのサービス面は他の大手消費者金融に劣りません。

そんなノーローンでは、何度でも1週間無利息サービスが受けられると評判となっています。

ノーローン最大のメリッ!ト1週間無利息サービスの口コミ評判は?

無利息サービスというと、カードローンを初めて契約した時に一定期間、一度きりだけ受けられるサービスであることが多いです。

ところが、ノーローンの場合は初めての契約時だけでなく、契約中何度でも1週間無利息サービスが利用できます。

ノーローンでは、借り入れ残高を完済することで、完済した月の翌月からまた1週間無利息サービスが適用されるというサービスの仕組みとなっています。

その為、毎月少額を借りて無利息サービス期間中に完済すれば、何度でも利息0円で借りる事が可能なのです。

1万円を利息0円で借りました

普段はお金が足りなくなるような事はないのですが、偶々その月に限って冠婚葬祭が集中したので、1万円をノーローンで借りました。

直ぐに返すつもりだったので、1週間の無利息期間のうちに完済し、利息がかかることなく利用出来て良かったです。

時に、ノーローンの1週間無利息サービスは初めての契約が条件ではないので、再契約の場合でも利用が出来ます。

ノーローンの口コミで見かける大車輪とは?

ノーローンについてネットで調べたり、口コミサイトをみると、「大車輪」というワードを見かける事があると思います。

特に2ちゃんねるのようなネット掲示板に大車輪の口コミや評判は多いのですが、所謂、ノーローンの無利息サービスを使って自転車操業をする事を指します。

大車輪の大体の流れは以下の通りです。

大車輪の仕組み

  1. ノーローンで借り入れをする
  2. ノーローンでの融資金を他社返済に充てる
  3. 1週間の無利息期間中に他社から再度借りる
  4. 他社借り入れでノーローンへ返済

上記を繰り返して、かろうじて自転車操業を成り立たせるのが、大車輪の目的といえるでしょう。

ただし、ノーローンも不自然な借り方をされれば、利用状況から分かりますから、実際に大車輪をする事はおすすめしません。

もし、ノーローンからの融資が無利息サービスを利用した自転車操業目的だとバレた場合、最悪は強制解約からの残高一括請求となります。

実際に、大車輪をして直ぐノーローンから解約の連絡がきたという口コミを見受けられるので、下手なことはしない方が良いでしょう。

加えて、大車輪の前提は、以前のノーローン無利息サービスの起算日が完済日の翌日であるという仕組みだったことです。

現在のノーローンでは、無利息サービスの復活が翌日ではなく、完済の翌月となっているのでそもそも大車輪が出来ません。

ノーローンの申し込みから融資までは?即日融資は可能?

ノーローンへの申し込みはネットから簡単に可能で、融資までをネットで完結させる事も出来ます。

その為、来店不要でカードローン契約をする事が可能です。

また、ネット完結の際、振り込み融資を楽天銀行口座で受けるなら、24時間365日24時間いつでも最短即日振込してもらえます。

ノーローンで契約した際、ローンカードを新生銀行の自動契約機から受け取ることで、自宅への郵送物をなしにする事が可能です。

振込融資を受ける場合は、振込手数料などがかかることはありませんが、ATMから借り入れをする場合はATM手数料に気を付けましょう。

ノーローンでは、レイクのATMであれば手数料無料で利用が出来ます。

楽天銀行口座で夜でも
キャッシング出来た

急遽、翌日の朝にお金が必要だったので、急いでノーローンに申込んでみました。

ノーローンを選らんだのは最短審査時間が20分と早く、楽天銀行口座なら24時間振り込みキャッシング出来るからです。

審査は少し時間がかかりましたが、楽天銀行口座のおかげで申し込み当日中の夜にキャッシングしておくことが出来ました。

ノーローンの審査に落ちてしまう原因は?審査の口コミ評判

ノーローンは新生銀行グループという事で、銀行カードローンと勘違いしてしまう方もいるかもしれません。

しかし、あくまでグループ会社というだけなので、ノーローン自体は消費者金融であり、貸金業者からの借り入れとなります。

その為、銀行カードローンとは審査基準が違うといえるでしょう。

また、貸金業者からの借り入れは総量規制の対象なので、ノーローンから借りられるのは最高でも年収の3分の1までです。

ノーローンの審査基準は大体、他のプロミスやアコムなどの大手消費者金融と同程度といえます。

ちなみに、消費者金融は審査が甘いというような口コミや噂もありますが、誰でもが審査通過できるわけではありません。

ノーローンの審査に落ちる場合は、以下のような原因が考えられます。

審査落ちの原因

  • 信用情報に異動情報(金融事故履歴)がある
  • 他社で返済が遅れている
  • 多重債務(他社借り入れが4~5件以上)

まず、ほぼ審査通過出来ない要因として挙げられるのが信用情報に異動情報が記録されている場合です。

口コミ評判の中には、ノーローンは消費者金融だからブラックでも借りられる!というようなものもありますが、ほぼそのようなことはありません。

過去5~10年以内に債務整理や自己破産をしていると、異動情報が信用情報に残っているので、ノーローンの審査通過は不可能です。

次に、ノーローン以外で既に借りていて返済が遅れている場合も、審査に落ちる可能性が高いといえます。

他社借り入れの状況も信用情報を照会することで分かるので、他社での返済がままならない状態の方に融資をするのは貸し倒れリスクが高い為、審査に落とされるといえるでしょう。

加えて、他社借り入れ件数や残高があまりにも多い場合、多重債務なので審査通過が厳しいです。

総量規制の年収制限には、他社の借り入れ残高も含まれますから、借入件数だけでなく他社残高にも注意してください。

他社3社返済遅れで審査落ち

他でも借りていたのですが、1社の返済が間に合わなくなってきたので、正直ノーローンで借りて返済を考えていました。

3つもカードローンを組んでおり、間に合わなくなってきた1社では返済を2度ほど遅れていたので、やはり審査通過は出来なかったです。

複数申し込みが原因?

どうしてもその日のうちにお金が必要で、兎に角いろんなところに申し込みまくりました!

沢山に申込んでおけば、どこは審査通るだろうと思ったのですが、最後に申し込みをしたノーローンでも借りられませんでした…。

特に何かの支払いを滞納した事もないのに審査が甘いと噂のノーローンでも落ちたのはショック…。

在籍確認の評判は?会社でバレる事はない?

審査の最終段階では、勤務先の確認として在籍確認の電話が勤め先に入ります。

勿論、ノーローンでカードローン契約をする場合も、在籍確認を避けることは出来ません。

基本的にノーローンの在籍確認は、オペレーターの個人名でかかってきますが、口コミ評判には保険会社を名乗ってくれる場合もあるようです。

また、勤め先の都合(従業員の個人情報保護など)で外部からの電話連絡で在籍が確認できない場合などは、ノーローンに相談してみてください。

社員証と給料明細でOKだった

借りたい金額が少なかったからか、ノーローンでは在籍確認を電話以外でもしてもらえました。

勤め先の会社は、電話窓口担当しか電話でやりとりが出来ない為、ノーローンに相談したら社員証と給料明細の書類提出でも良いといわれ、実際にそれで審査通過出来ました。

事情がない限りは、原則、電話での在籍確認となりますが基本的に契約について何か話す事はないので、会社で借金がバレる可能性はかなり低いです。

ノーローンで増額は可能?

ノーローンに申し込みをし、無事審査通過後カードローンを利用していて、もっと借りられる金額を増やしたい!という事もあると思います。

限度額の増額は、ノーローンの会員ページからネットで申込む事が可能です。

ただし、増額をノーローンに申込めばそのまま限度額が上がるわけではありません。

増額の際も、新規契約の時と同じように審査を受ける必要があります。

その際、ノーローンへ新規で申し込む場合は審査時間が最短20分ですが、増額審査は2~3日時間がかかることが多いです。

増額審査に無事通過したいなら、ノーローンや他社借り入れでの返済遅延がないようにしましょう。

また、総量規制の年収制限にも注意して増額を申し込んでください。

年収の3分の1ぎりぎりまで残高がある場合は、増額出来ない可能性が高いです。

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キャッシングにおすすめなカードローンは?初めての方向け&即日融資も可能!?


いざカードローン契約をしてキャッシングでお金を借りよう!と思っても、一体どんなカードローンに申込めば良いか分からない…という方は少なくないでしょう。

特に、カードローンでキャッシングを初めてする方は、どのカードローンが良いのか迷いがちです。

そんな時にもしキャッシングを急いでいる場合は、とにかく今日中に借りられるカードローンが良いけど、そんなカードローンはどれ!?と焦ると思います。

まず、とにかく早くカードローン契約をし、即日キャッシングがしたい!という場合は、銀行ではなく消費者金融のカードローンがオススメです。

即日対応可能!初めての方にもおすすめな消費者金融カードローンは?

消費者金融のメリット

  • 最短即日融資が受けやすい
  • 無利息期間がある
  • カードレスWEB完結も可能
  • バレにくいカードローン契約が可能
  • 口座が原則不要

消費者金融の場合は、契約手続きのサービスの幅が広いので、何としても最短即日融資を受けたい!人にバレにくい借り入れがしたい!などの希望がある方におすすめ出来ます。

また、大手消費者金融のカードローンは、初めての契約で無利息期間サービスが受けられ、一定期間利息が0円でキャッシングが可能です。

ただし、金利は銀行カードローンと比べると高いので、なるべく少額借り入れでの短期完済が望ましいといえます。

プロミスは即日キャッシング可能!サービスも充実

消費者金融の中でも、圧倒的に顧客サービスが良いのがプロミスです。

審査時間は最短30分でWEBからの申し込みをする事で、融資まで最短1時間という速さで借り入れ手続きが完了できます。

その様に申し込みから融資までにかかる時間が短いので、プロミスは勿論最短即日融資にも対応可能です。

初めてプロミスで契約するなら、30日間の無利息期間が適用されるのも嬉しいポイントといえるでしょう。

金利もたった0.2%ではありますが、他の消費者金融と比べて低めです。

プロミスは、カードローンのWEB完結対応も可能としているのに加え、自動契約機を利用した契約の際には、自社のものに限らず三井住友銀行のSMBCローン契約機も利用できます。

プロミスでの契約手続きで、WEB完結対応もしてもらうのに、どうしても特定の金融機関口座が必要なことはありません。

というのも、大手銀行は勿論、地方銀行の口座利用でも大抵はWEB完結対応も可能としているからです。
(対応金融機関は200行以上)

ただし、ジャパンネット銀行か三井住友銀行の口座があれば、いつでも申請から最短10秒で振り込みしてもらえる瞬フリサービスが受けられます。

また、WEB完結対応ではなくローンカード利用による、ATM借り入れ・返済でのカードローン利用でもプロミスは他の消費者金融に比べて有利です。

プロミスのローンカードで手数料無料で利用できるATMは、プロミス自社のATMに加え三井住友銀行のものも利用可能です。

プロミスでカードローン契約をすると、ポイント会員やおとくらぶ会員になることで、様々なサービスが受けられます。

リニューアルされたプロミススマホアプリでは、飲食店などで利用可能なクーポンを取得することなども可能です。

SMBCモビットはWeb完結でバレずにキャッシング可能

なるべく家族や知人などに借り入れをしていることを知られたくない方に絶対おすすめできるのが、モビットカードローンのWEB完結契約です。

モビットのWEB完結契約には、三井住友銀行もしくは三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の口座、社会保険証など全国保険協会発行の保険証、直近1カ月分の給与明細が必要です。

この3点の条件を満たしてWEB完結契約をすれば、郵送物も電話連絡もなしでカードローン契約が可能です。

ローンカードの発行もなく、銀行カードローンのように契約書が自宅に郵送されることも一切ありません。

WEB完結契約で電話連絡なく契約手続きが進められるのは、今のところモビットだけです。

また、平日14:50までに振り込み融資の手続きまで完了させることで、最短即日振込融資が可能です。

平日14:50以降や土日祝日の場合は、モビットカードローンで最短即日WEB完結対応していないので、注意しましょう。

振込での最短そくじつ融資に対応していない日時の場合は、カード発行契約申し込みをし、自動契約機でローンカードを受け取ることで最短即日借り入れが可能となります。

加えて、モビットでカード発行申し込みをする場合にスマホから申し込むことで、入力項目が18項目に少なく出来ます。
(他社金融機関では35項目以上入力事項があるところも)

ちなみに、モビットカードローンは借り換えやおまとめ先としても利用可能です。

ただし、カードローンの借り換え・おまとめは基本的に銀行カードローンでした方が低金利で契約できます。

アコムは初めての契約で無利息サービスあり!

アコムでカードローン契約をするのが初めてで、返済期日を35日毎にすると30日間の無利息期間が適用されます。

また、アコムは早ければ申し込みから融資までが最短1時間ほどで完了します。

審査は最短30分とスピーディーで、振り込み融資のタイミングも最短1分という早さで行ってくれるので、借り入れ急いでいる方にもオススメできます。

アコムで振り込み融資を最短即日で受けるには、平日14時までに必要書類の提出まで済ませておく必要があります。

ただし、楽天銀行口座があれば、申し込み当日から利用中も365日24時間、いつでも最短1分で振り込み融資がしてもらえます。

加えて、初めて契約する方で初回融資に限り、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の3行への振り込みであれば平日18時まで振り込み融資対応可能です。

その様に、借り始めの振り込み融資の融通が利くのがアコムのメリットといえるでしょう。

自動契約機(むじんくん)も設置しているので、最短即日融資が受けやすいといえます。

ちなみに、大手消費者金融の中で、限度額30万円の時の約定返済額が1万円以下で済むのはアコムだけなので、30万円が希望額の方で消費者金融の利用を考えている方にオススメです。

消費者金融に珍しくカードローン以外に、アコムACマスターカードというクレジットカードも取り扱っていたりします。

低金利で返済額が少ないおすすめ銀行カードローンは?

即日キャッシングが一番の目的の場合は、銀行カードローンは即日対応していないので向きません。

しかし、そうではなく低金利で借りて楽に返済していきたい!安心してキャッシングしたい!という場合は、銀行カードローンがおすすめです。

銀行のメリット

  • 低金利(利息が少ない)
  • 高額キャッシング向き
  • キャッシュカードで借り入れ可能
  • 毎月の返済が楽
  • 安心感がある

銀行カードローンは、金利や限度額など貸付条件が消費者金融のカードローンよりも好条件であることが多いです。

また、消費者金融にはないキャッシュカードにローン機能を付帯させてのカードローン契約が出来るのも銀行の特徴です。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンを契約するには、みずほ銀行口座があることが必須条件です。

その為、あらかじめ銀行口座がない場合は、口座開設もカードローン契約と同時にすることになるので、融資までに時間がかかります。

口座がありキャッシュカードもしくはみずほダイレクトの登録がある場合は、審査通過後通常よりも早くキャッシングが可能です。

キャッシュカードにローン機能を付帯させると、自動貸越機能というサービスも契約と同時に使えるようになります。

みずほ銀行カードローンの特徴は、年2.0~14.0%と大手銀行カードローンの中でも一番低金利である事でしょう。

また、みずほ銀行で住宅ローンを契約している場合は、適用金利から年0.5%引き下げがされるので、さらに返済時の利息が少なく済みます。

女性向けカードローンとして、別のプランにみずほMyWingわたし応援ローンというカードローンも取り扱っています。

オリックス銀行カードローン

ネット銀行系カードローンの中では人気が一番といっても良いのが、オリックス銀行カードローンです。

オリックス銀行カードローンの特徴的な点は、保証会社が2社ある事です。(借り入れ側が選択することは出来ません。)

どちらかの保証が受けられれば、カードローン審査に通過となるので、審査のチャンスが2回あるという嬉しいメリットがあります。

オリックス銀行カードローンは、口座開設が不要でネットキャッシングとローンカードでの提携ATMからの借り入れ、両方が可能な利便性の高いカードローンです。

他金融機関やコンビニの提携ATMが手数料無料で利用できるので、借り入れ・返済の際にめったに利息以外の手数料がかかりません。

また、上限金利は年17.8%と高めですが、下限金利が年1.7%と低い事もあり、限度額設定が高額であれば低金利での借り入れが可能です。

100万円以上の借り入れであれば、最高でも年14.8%の金利設定となるので、消費者金融よりも低金利で借り入れできるといえます。

加えて、約定返済以外の随時返済の自由度が高いため、積極的な返済がしていきやすいです。

ネットバンキング機能と提携ATM両方を自由に使いたい方にオススメのカードローンといえるでしょう。

何を基準にカードローンを選ぶ?

上述してきたカードローンは、いずれも確かにオススメできる利便性の高いカードローンです。

しかし、利用者の希望や都合によっては、他のカードローンの方がメリットが大きい事もあります。

その為、カードローン申し込みをする前に、自身がどのような利用がしたいかを必ず見当付けておくことをおすすめします。

というのは、例えば、なんでもいいから早くお金が借りたい!といっても、条件さえ満たせれば最短即日融資可能なカードローンは沢山あります。

また、とにかく低金利で元金以上になるべくお金を払いたくない!といっても、金利は審査で決まりますし、借り入れ額にもよります。

そうすると、他の部分で契約先を決めることになるわけですが、それがあらかじめある程度目安が付いていないと、あまりメリットのない借り入れ契約を結んでしまいかねません。

融資の早さや金利以外にも、カードローンを利用するにあたって考えておいた方が良い事はあります。

では、どのような点にも気を付けると、より希望に合ったカードローン契約が出来るのか?以下に簡単にまとめてみました。

口座の有無

融資のスピードにこだわりたい方は、特に口座があるないで契約先を選んだ方が、選択の幅が広がります。

昔は、口座開設不要で、自動契約機からローンカードが発行できるため、消費者金融の方が最短即日融資に優れているといわれていました。

口座開設は昔も今も、一からやると最低でも2週間以上はかかるので、確かに口座不要というメリットは大きいです。

しかし、最近はネットバンキング機能などを利用することで、振り込み融資が早く行われるようになったため、口座があることで最短即日融資が受けられるという場合もあります。

何となく、消費者金融や口座開設不要のカードローンの方が融資が早いと見聞きしたから…と申し込みをすると実際は契約先の最短即日融資の条件を満たせていなかったりします。

その為、一度自身が利用している口座があることで借り入れ・返済が便利に出来る金融機関はないか調べてみることも重要です。

口座があることで便利にカードローン利用が出来るのは、銀行だけでなく消費者金融も同じです。

ローンカードの有無

カードローンはお金が絡む契約なので、様々な理由から家族などに利用がバレたくない…という希望は一定数あります。

その際に、気を付けると良いのがローンカード発行の有無と仕方です。

まず、一番バレないように契約できる方法は、WEB完結でのカードレス契約です。

通常のWEB完結契約では、ローンカードの発行が郵送に限られる場合があるので、カードレス契約可能であった方が良いでしょう。

その為、申し込み先はWEB完結契約も可能で、ローンカードの発行をなしに出来る金融機関のカードローンがオススメです。

すると、契約先は消費者金融に限られてきます。銀行カードローンの場合は、カードレス契約が不可能となっています。

ただし、カードレス契約可能なカードローンは少ないので、もし貸付条件などが希望に合わない場合は、ローンカードを自動契約機で発行する方法がオススメできます。

自動契約機は、無人で原則誰が利用しているか傍目から分からないような作りになっています。

また、自動契約機からカード発行をすれば、自宅への郵送物をなしに出来ることもあります。

毎月の返済額

借りられる金額ばかりを気にするのではなく、もし希望額が借りられたとして確実に完済可能かも視野に入れておく必要があるでしょう。

約定返済額、つまり毎月の返済に充てる金額は借り入れ額でも高低しますが、契約先によって大幅に違う事があります。

借り始めは金銭に本当に余裕がない為、少額での返済がしたい!といった場合には、銀行カードローンを検討してみてください。

特に、三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローン バンクイック、他には地方銀行カードローンは約定返済額が低めの設定です。

約定返済額が低額で済むカードローンは、借入額毎の約定返済額の設定が細かいのが特徴といえます。

ただし、約定返済額=最低返済額なので、残高は減っていきづらく完済までに利息が嵩んでしまう可能性が高いです。

その為、ある程度金銭状態が好転してきたら、追加返済や随時返済をすることをオススメします。

返済方法の種類

さらに返済に関しては、カードローン契約をしたら必ず付きまとうことですから、貸し付け条件より細かくみることが大切です。

一般的なカードローンの返済方法は、ATMからの返済と口座引き落とし(口座振替)といえるでしょう。

ちなみに、そのうちどちらが良いかといえば、ATM手数料などがかからない事を考えると口座引き落としがオススメです。

ただその他にも、インターネット返済やコンビニメディア端末を使った返済が出来ると利便性が高いカードローンといえます。

というのは、インターネット返済が出来ると随時返済や繰り上げ返済がしやすく、コンビニメディア端末の利用は手数料がかからないからです。

逆に、随時返済が銀行振り込みかATMからしかできないカードローンは、返済に関して不便であるといえるでしょう。

返済時に元金や利息以外の支出があるとしたら、ATM手数料や振り込み手数料なので、余計な金額を払わない返済方法が選べることは大切です。

提携ATMの種類

若干上述した返済とも解説が被りますが、手数料をなくす為に利用できるATMの種類も把握しておくのがオススメです。

自社・自行のATMしか手数料無料で利用できないカードローンは、借り入れ・返済に際して手数料がかかってしまう場面が多くなりがちでしょう。

そこで、ATMからの借り入れ・返済が主な利用方法となる場合、利用手数料が無料で済む提携ATMが多い契約先に検討しましょう。

主に、コンビニ提携ATMが手数料無料で利用できるカードローンであれば、ATMからの借り入れ・返済に不自由しないといえます。

ATM手数料は、利用額や時間外手数料によって100~200円+税かかります。

一度だけであれば微々たる支出かもしれませんが、何度も手数料を払っているとそれなりの金額を、元金の返済にもならないところで払う羽目になってしまうので損です。

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