オリックスでおまとめローン契約する場合、オリックス銀行カードローンは使えません。
オリックス銀行カードローンは、クレジットカードからの借り換えには対応していますが、カードローンの借り換え・おまとめは不可能です。
その代り、グループ会社のオリックス・クレジットが扱う「オリックスVIPフリーローン」はおまとめローンとして使えます。
オリックス・クレジットは、他にも似た名前のVIPローンカードやカードレスVIP、VIPローンカードBUSINESSなどを扱っていますが、ここではオリックスVIPフリーローンでのおまとめについて説明していきます。
オリックスVIPフリーローン貸付条件と申し込みの流れ
まず、オリックスVIPフリーローンの貸付条件は以下の通りです。
オリックスVIPフリーローン貸付条件
| 実質年率 | 3.0％～14.5％ |
| 限度額 | 100万～800万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 日本国内に居住し申し込み時20歳以上65歳未満で年収400万円以上の方 |
| 返済日 | 毎月10日・20日・末日のいずれか |
| 必要書類 | 本人確認書類(免許証など) 収入証明書類(最新の源泉徴収など) |
| 遅延損害金 | 実質年率19.9％ |
オリックスVIPフリーローンの特徴は最高限度額の高さと金利の低さといえるでしょう。
特に、限度額に関しては下限が100万円からとなっているので、審査に通過出来れば必ず100万円以上の借り換え・おまとめが可能です。
最高限度額も800万円とゆとりのある高額設定でローン一本化に向いています。
金利も最高でも年14.5％と低金利借り換えに向いている設定です。
最低金利が年3.0％で金利の幅が広いので審査評価次第では、かなり低い金利でおまとめが可能でしょう。
ただ、一つ注意したいのが、オリックスVIPフリーローンは年収が400万円以上という申込条件です。
最低でも100万円からの融資となる為なのか、年収の条件がわりと高めとなっています。
400万円以上の年収となると、それなりの会社の正社員か公務員の方などが主な対象者となるでしょう。
アルバイト・パートは申し込めないなどという記載はありませんが、なかなか年収制限を超える事が難しいと思うので、実質的に融資対象になっていないといえます。
オリックスVIPフリーローンに申し込み、おまとめをするまでの流れは以下の通りです。
オリックスVIPフリーローン申込の流れ
- ネット申込(来店不要)
- 審査
- 電話かメールで審査結果通達
- プランの提案
- 契約書類の郵送・返送
- 指定口座へ融資金を振込
最初の申し込みはネットで可能ですが、途中で契約書を交わす際に郵送の手続が入ります。
その為、オリックスVIPフリーローンへ申し込んでから、実際にローンを一本化するまでには最低でも1週間ほどはかかると思っておいた方が良いでしょう。
時間がかかる分、おまとめ後の返済プランもオリックス・クレジットが提案してくれるので、その点は安心感があるといえます。
審査に通過した後は、借り換え前のローンに返済するための融資金が自身の指定口座に振り込まれるので、他のローンを自分で完済します。
借り換え・おまとめ用のローンの中には、契約締結後に直接借り換え前のローンへの返済を融資金で行ってくれる金融機関もありますが、オリックスVIPフリーローンでは対応していません。
オリックスVIPフリーローンでのおまとめは年収の3分の1以上借りられる？
オリックスVIPフリーローンを扱うオリックス・クレジットは、銀行ではなく貸金業者にあたります。
その為、オリックス・クレジット自体は総量規制の対象なのですが、オリックスVIPフリーローンに関しては借り換え・おまとめ用のローンという事で、総量規制例外貸付が可能です。
借り換えやおまとめは顧客にとって一方的に有利となるとして、総量規制例外で年収の3分の1以上の金額がオリックスVIPフリーローンでは借りられます。
ただ、年収の3分の1以上の借り入れが出来るといっても、借り換え・おまとめのみの利用なので、必要以上の金額を借りる事は出来ないでしょう。
また、総量規制では1社50万円以上、他社借り入れ含め100万円以上の融資を受ける場合、収入証明書が必要です。
オリックスVIPフリーローンでは、審査通過すると限度額100万円以上が設定されるので、必然的に収入証明書が要ります。
オリックスVIPフリーローンのおまとめ審査基準は？
オリックスVIPフリーローンは、最低でも100万円からの融資となるので、それに見合う返済能力が必要です。
したがって、与信状態が良くない場合は、オリックスVIPフリーローンのおまとめ審査に通過するのは難しいでしょう。
そもそも年収規定400万円以上とされており、返済能力が十分見込める方用のおまとめローンといえます。
年収400万円以上という条件がある事で、とりあえず年収が高ければおまとめできるかも？と思う方もいるかもしれませんが、例え年収が高くても信用情報に以下のような履歴がある場合は審査に落ちます。
オリックスVIPフリーローン審査に落ちる原因
- 金融事故による異動情報が記録されている
- 他社借り入れで返済遅延や延滞があった
- 多重債務で残高と件数が多すぎる
債務整理や自己破産などの金融事故を5～10年以内にしている場合、信用情報に異動情報が記録されています。
異動情報の履歴がある場合、ほとんどのローン審査に通過出来ません。
加えて、借り換え前のカードローンなどで、返済遅延を何度もしていたり、3カ月以上の滞納で延滞をしていたりする場合もおまとめ審査に落ちる可能性が高いです。
おまとめローンは基本的に借り入れ状況を改善し、きちんと返済をしていくためのローンなので、返済をする気があると判断できる方しか審査に通過出来ないといえるでしょう。
また、辛うじて金融事故も返済遅れもしていないものの、他社借り入れ件数が4社以上で借り入れ残高があまりに多い場合も、オリックスVIPフリーローンの審査通過は厳しいといえます。
ただ、まだ信用情報に問題が記録されていないなら、多重債務の場合は1つでもローンを完済するか、残高を減らした後であれば一本化出来る可能性がゼロではありません。
何円のおまとめなら審査通過出来そう？
オリックスVIPフリーローンの扱う限度額は高額なので、いつの間にか他社借り入れが嵩んでしまった方には魅力的である事でしょう。
また、申し込み条件に年収400万円以上という規定もあるからには、高額のおまとめも出来るはず！と期待すると思います。
しかし、上述した審査通過を考慮すると、例えば最高限度額800万円に近い金額のローン一本化をするという事はほぼ無理です。
では、何円くらいならおまとめ審査に落ちずにオリックスVIPフリーローンで借りられそうか？というと、自身の年収の2分の1程度が目安といえるでしょう。
例えば、年収が500万円で与信状態が良好なら、250万～300万円くらいはおまとめできる可能性があります。
年収500万円で借り換えたい金額が400万円となると、審査通過が難しいもしくは残高の一部のみのおまとめ契約になる可能性が否めません。
年収規定が400万円以上なので、その場合の年収の2分の1で大体200万円くらいまでのおまとめなら審査通過の安全ラインといえるでしょう。