アルバイトやパートで仕事をしている方は昨今珍しくありません。
また、収入の補填としてカードローンなどでお金を借りている事も多いと思います。
その際、ローンの借り換えやおまとめは、アルバイト・パートでも出来るのか疑問で不安だったりする事でしょう。
基本的に借り換えもおまとめも、最低条件として安定した収入があればアルバイト・パートでも可能です。
アルバイト・パートでも借り換えやおまとめは可能！審査のポイントは？
アルバイト・パートのどんな職種でも、継続して働いており安定した収入があれば、ローンの借り換えは可能です。
ただ、短期のバイトや期間限定のパートで、限定的な収入しかないという場合は借り換え審査に通過出来ません。
借り換えでもおまとめでも、新規カードローン審査と同様に年収が高いかどうかより、安定していて返済をきちんとしてくれるかが重要です。
その為、アルバイト・パートで年収が低いからというだけで借り換え審査に落とされる事はないといえます。
加えて、借り換え・おまとめの場合は貸付側も高額を貸せるかどうか？ではなく、借り換えた残高を完済してくれるかどうか?という点で判断することが多いです。
したがって、年収の高さよりも、返済実績を審査では重視する傾向にあるといえるでしょう。
つまり、借り換え前のローンや様々な支払いで返済遅れや滞納などがなければ、アルバイト・パートの方でも借り換え審査通過は可能です。
また、確かに属性審査という面では年収はネックですが、勤続年数が長い事で年収の低さはカバーすることが出来ます。
審査では年収単体を注視するのではなく、勤続年数など他の属性情報も交えて融資するかどうか判断するのです。
その際、アルバイト・パートの方は年収が低い分、勤続年数が長い事で審査に少しでも有利になります。
そして、勤続年数と収入の安定性を裏付けるために、健康保険証が社会保険証だとより借り換え審査に通過できる可能性が高くなるでしょう。
社会保険は加入の条件が、正規雇用者と同じくらいの労働日数・時間働いている事なので、社会保険証を持っている事でアルバイト・パートでも継続して働いていて収入が定期的にある事の証明になります。
借り換えやおまとめをするメリットは何か？
そもそも、借り換えやおまとめをすると何が良いのかイマイチ分からない…という方もいるかもしれません。
借り換え・おまとめのメリットは、利息が減る事と返済が楽になることです。
借り換えやおまとめをする先は、既存の契約先よりも金利または返済額が下がることが前提となります。
逆にいえば、金利も返済額も下がらない場合は、借り換えもおまとめもする意味はありません。
特に、複数のローンを一本化する事で残高が高額になるおまとめの場合、借り換えメリットの効果が大きいといえます。
返済日がまとめられるという利点もおまとめ契約の場合はあるといえるでしょう。
複数からお金を借りていると、それぞれ返済日が違い管理がしにくいです。
カードローンやクレジットカードなどの返済日は金融機関によってまちまちなので、借入先が複数あると返済期日を間違えたりしやすいといえます。
複数借入先がある場合は、単純にローンを一本化するだけでも、返済日の管理が楽になるというメリットがあるといえるでしょう。
また、各金融機関それぞれに利息を払って返済するよりは、おまとめをした1つの契約先で返済をする方が利息が少なくて済みます。
加えて、毎月の返済額も一本化することで少額になるので、返済が辛いという場合も状況改善になるでしょう。
借り換え・おまとめは審査に不利にならないうちにするが吉
ちなみに、アルバイト・パートの方も場合、返済が遅れてきてからもしくは多重債務になってから、借り換え・おまとめするのでは遅いといえます。
というのは、アルバイト・パートの方は先述もしたように、返済能力的に審査で評価が低いので、それに加えて信用情報に傷があるでは借り換え審査通過が出来なくなるからです。
借り換えは1社同士で単純に金利を引き下げる為にしても良いですし、おまとめ契約も2社から出来ます。
アルバイト・パートの方の場合は、借り入れ・返済状況が悪化してからではなく、その前に借り換えやおまとめを検討した方が良いでしょう。
アルバイト・パートが借り換えをして困る事やデメリットは？
基本的に借り換えもおまとめも、するからには上述したようなメリットがある事前提です。
ただ、全く困る事やデメリットがないか？というとそうとも言い切れません。
アルバイトやパートの方が借り換えをした際に困る事として以下のような事が挙げられるでしょう。
借り換えのデメリット・注意点
- 借り換え・おまとめ後の借り入れが不可
- 完済までの返済期間が延びる可能性がある
- 返済期間が長くなった結果利息が嵩む
特に、借り換えやおまとめを消費者金融や銀行であってもおまとめ専用ローンで契約する際に、アルバイト・パートの方は注意が必要です。
というのは、消費者金融やおまとめ専用ローンで契約をすると、その後の追加借り入れが出来なくなります。
アルバイトやパートの方は、収入が少ない時に少額を借り入れて凌ぐという借り方をする事が少なくない事でしょう。
例えば、シフトにあまり入れてもらえず思うような月収に満たなかった…という場合でも追加融資が受けられないので、生活に困る可能性がゼロではありません。
追加借り入れが出来ないので、新規カードローンなどを契約して借りようとしても、無理なことが多いです。
その為、ある程度は借入に頼らなくても生活が出来る状態でないと、借り換えをしたことで逆に苦しくなる点に注意しましょう。
また、借り換え・おまとめ後の毎月の返済額が下がるのはメリットではありますが、同時にデメリットにつながる可能性もはらんでいます。
毎月返済する金額が少ないとその時は楽ですが、残高がなかなか減っていかないので返済期間が長期化しやすいです。
加えて、減っていかない残高のまま返済期間が延びると、完済までにかかる総利息額が借り換え前よりも増えてしまう事があります。
せっかく借り換え・おまとめをしたのに、返済期間が長くなり利息が嵩んで総支払額が多くなっていては意味がありません。
ただ、返済期間と利息のデメリットに関しては、少し多めに返済をしていく事で防ぐことが可能です。
毎月多めに返済をしなくても良いので収支に余裕がある時に、なるべく約定返済額以上の金額で上乗せ返済や繰り上げ返済をするようにしましょう。