住信SBIネット銀行カードローンのメリットとデメリットとは?


住信SBIネット銀行カードローンの1番のメリットは金利です。

プレミアムコースの場合、金利は0.99%~7.99%となり、上限金利でも8%を切っている低金利ローンです。

しかし、これにはからくりがあって、住信SBIネット銀行のカードローンではプレミアムコースとスタンダードコースがあり審査申込の時点で、どちらのコースか自分自身で選べないようになっています。

つまり、相当に属性などの内容が良い人じゃなければプレミアムコースの審査に通ることは厳しく、ほとんどの人はスタンダードコースでの借入になるのです。

住信SBIスタンダードコースの金利はそこまで低金利ではない!?

悲しい男性イラスト

しかしながら、ネット広告などの金利を見ていると、住信SBIネット銀行の金利はプレミアムコースの金利が書かれています。

7.99%の上限金利に惹かれて申込みする人も当然いるのですが、実際に借りられる金利はスタンダードコースの8.99%~14.79%となり、自分の想像の金利よりもかなり高くなってしまうのが現実です。

スタンダードコースでも消費者金融に比べれば低金利なのは間違いないのですが、14.79%であれば三菱東京UFJ銀行や三井住友銀行、楽天銀行の方が金利はもう少し安くなります。

審査結果がスタンダードコースしか通らず、そのまま申込みするよりも、借りるかどうかを一旦保留にして他の銀行カードローンの金利も確認してみた方が良いでしょう。

ちなみに、住信SBIネット銀行は他社からの借り換えにも対応しています。

借り換えに対応していて金利がスタンダードコースでも14%代なので、消費者金融から乗り換えるのであれば低金利借り換えが可能です。

ただ、先述もしたように、大手銀行カードローンの方が住信SBIネット銀行カードローンより若干低金利なので、金利により拘る場合は大手銀行へ借り換える事をオススメします。

所定の条件を満たすと金利が下がる?

住信SBIネット銀行カードローンは、条件を満たすことで金利の引き下げが可能です。

ただ、金利が下がるといっても所定の条件を全て満たして、最大年0.6%低金利になるだけなのでそこまでお得感はありません。

金利の引き下げ条件は2つあり、それぞれどちらかだけを満たした場合と、両方とも満たした場合では引き下げられる金利が変わってきます。

  • ミライノカード保有と引き落とし口座設定=年0.1%
  • SBI証券口座保有登録済か住信SBI銀行住宅ローン残高あり=年0.5%
  • 上記両方=年0.6%
  • 口座登録済か住宅ローンがあれば、年0.5%の金利引き下げとなりますが、カードと引き落とし設定だけでは年0.1%しか変わりません。

    その為、あまり条件を満たすことによる金利のお得感がないといえるでしょう。

    元々どちらの条件も満たしている方は、通常の住信SBIネット銀行カードローン金利よりは低金利になるので、そのままカードローン契約も住信SBIネット銀行でするのも良いといえます。

    しかし、特に金利引き下げ条件に当てはまる点もなく、口座開設からしなくてはいけない場合は、他の銀行カードローンでの契約でも特に問題ないでしょう。

    住信SBIネット銀行カードローンのデメリット

    ポイント説明男性イラスト

    住信SBIのカードローンを利用する場合は住信SBIネット銀行の口座を所有していることが条件になるため、カードローンの申込と同時に口座開設の申込も行います。

    申込後、仮審査の結果案内の後に本審査が行われるため、申し込んでから契約までに数日が掛かることから即日融資はできません。

    借り入れ方法はインターネットから住信SBIネット銀行の口座へ借入金を振り込んでもらう方法と、提携ATMから借り入れる方法の2通りがあります。

    提携ATMの手数料はセブンイレブンが常に無料で、ゆうちょ銀行、ローソン、Enet(ファミリーマートなど)は借入のみ6回以降有料となります。

    返済方法は住信SBIネット銀行の口座からの引き落としだけになります。提携ATMから直接カードローンに返済することはできませんが、繰り上げ返済は可能です。なお、返済期日は5日に指定されています。

    デメリットよりもメリットが多いカードローンならば問題なし!

    指さし男性イラストどのカードローンにもメリットとデメリットがあるのは当然ですが、要するに、デメリット分を上回るメリットがあれば良いのです。

    デメリットがメリットを上回っていると、そのカードローンはダメになりますが、メリットの方が多いのであれば、デメリットを考慮しても借りる必要性は有ると判断できるからです。

    住信SBIネット銀行はプレミアムコースの場合、金利が大きな魅力です。

    その為、与信状態や属性が良くカードローン審査を高評価で通過する自信がある方は、住信SBIネット銀行カードローンへ申し込んでみると良いでしょう。

    即日融資ができないことはデメリットの部分ですが、これほど低金利(プレミアムコースの場合)であれば、即日融資で金利の高いローンから借りるよりも、ある程度我慢して住信SBIネット銀行から借りた方が断然に有利なのは間違いありません。

    ただ、それほど与信状態が良好でない場合はプレミアムコースが低金利である分、審査通過自体が難しいので注意が必要です。