カードローン返済のコツは随時返済を多用すること!


カードローン返済の画像消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンからお金を借りたときは、当たり前のことですが借りた分に利息を合わせて返済することが必要です。

毎月決まった日に決まった金額を返済することが一般的ですが、この時の返済額がどうなっているのか知りたい方は多いのではないでしょうか。

消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンによっても違いますが、残高スライドリボルビング方式という返済方式を採用しているところが多いです。

この返済方式では借入残高に応じて毎月のほぼ一定の約定返済額が変わり、借入残高が多いと返済額が多く、借入残高が少ないと返済額が少なくなります。

例えば、毎月の最低返済額の低さを重視した借り入れにお勧めな三菱東京UFJ銀行 バンクイックの残高毎の返済額の推移が挙げられます。(借り入れ利率が年8.1%超の場合を例としています)

借入残高返済額
10万円以下2,000円
10万円超~20万円以下4,000円
20万円超~30万円以下6,000円
30万円超~40万円以下8,000円
40万円超~50万円以下10,000円
50万円超借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加

残高スライドリボルビング方式のメリットとは?

消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンでは利用限度額の範囲で繰り返し借り入れできる特徴があります。

返済途中でもこの範囲なら借り入れすることが出来ますが、この仕組みを利用するのに残高スライドリボルビング方式を採用していると利用しやすいのです。

その理由は当初の返済額は多めですが、返済が進むと返済額が少なくなって、借りやすくなるからです。生活や暮らしの中でたびたびお金が足りなくなる方にはとても便利な仕組みとなっています。

毎月の約定返済額も無理のないように設定されていることが多いです。ところがその為、元金の減りが遅く返済期間が長くなりがちです。

消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンでは利息の付き方が日割計算です
利用した日数分の利息が付くので、返済期間が長くなると利息の支払い分が増えてしまいます。とくに追加で借り入れするのを繰り返していると、利息の把握もしづらくなり、いつの間にか長い間返済を続けている…という状態になりがちです。

カードローン返済は随時返済をすることが早期完済のコツ!

消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンがそれぞれ設定する毎月の最低返済額(ミニマムペイメント)に加えて、任意の額を随時返済することも可能です。
随時返済を行うことで返済期間を短くし利息の支払い分を抑える効果があります。

生活や暮らしに無理が生じない範囲で小まめに随時返済を行うと良いでしょう。毎月の約定返済は口座からの自動引き落としで、随時返済は提携ATMから行うととても便利ですし、発生する利息が少なくなります。
また、最近はネットバンキングシステムを利用してATNを利用する手数料を省いて、振り込みでの随時返済を行える金融機関もあります。

一般的にカードローンの返済は決まった約定日または、前回返済日から35日以内と決まっています。アコムは前回返済日から35日以内か、毎月月末などの決まった日のどちらかで自分で選ぶことができますが、便利なのは前回支払から35日以内の方です。

なぜならば、35日以内のほうが自分自身で返済日を決めれることから切迫感があまりないからです。毎月給料などの収入が入ったらすぐに返済しておけば、大体30日間隔になりますので遅れることもほとんどありません。

随時返済とはこの決められた返済とは別に任意で返済をしていくことで、例えば前回月末に返済をした場合、1週間後に随時返済で1か月分などをまた支払することを意味します。

カードローン会社によっては入金する場合でも最低返済金額が決められている場合がありますから、そこは確認しておく必要があるのですが、例えば10万円の限度額で借りている人は毎月の返済金額は約5千円程度だと思います。

支払日に5千円払うのは当然ですが、お金が多少でも入った時にさらに追加で5千円などを随時返済していくことが早く残高を減らすコツとなります。

そんなことは誰でも分かっていることであり、それができないから苦労しているんだ!という声が聞こえそうですが、本気で早く完済したいならば、苦しくてもそれをするべきです。

随時返済が千円からでも出来る金融機関だと、少し懐に余裕がある分だけ返済にあてて元金分を減らすことがし易いので、そういう条件のカードローンを契約するのも一つの手です。

そして、なるべく返済期間を短く利息を抑えて完済するなら、限度額内での追加借入はしないことが最も重要なことです。

カードローン随時返済は手数料が無料で済む方法でする

時に、金融機関やカードローン契約方法によっては随時返済に手数料がかかってしまう事があります。
特に気を付けたいのが、WEB完結契約での随時返済です。

WEB完結契約のカードローンでは、ローンカードの発行がなく融資は振り込みによって、返済は自動口座引き落としによってされます。

その口座引き落としでの返済方法の場合、例えば借入先に連絡を入れて希望の金額で口座引き落としで随時返済が出来れば良いのですが、銀行振り込みでしか随時返済が出来ない場合があります。

基本的に、銀行振り込みによる返済は振込手数料がかかってしまいます。
その為、WEB完結でのカードローン契約を検討している場合や借り換えで手数料をカットししたいと思っている方は、随時返済にどのような返済方法が取れ、手数料がかかることはないか調べることをオススメします。

また、例えローンカードを持ってのカードローン利用をしていても、自身の生活圏内に手数料のかからないATMがなく、手数料のかからない随時返済をするのが難しい場合は、思い切ってカードローンを借り換えてしまうのも手かもしれません。

限度額内で借入していてはいつまで経っても完済しない!

カードローンは決められた借入限度額内でいつでも返済と借入ができるのが大きなメリットであり、特徴となっているのですが、残高スライドリボルビング方式の場合、返済してすぐに借入をしていれば、いつまでたっても完済することができません。

それは毎回利息だけ返済しているのと同じことであり、一番カードローン会社が喜ぶ返済なのです。カードローン会社は元金を減らさずに利息だけ貰うことが一番儲かることなのです。

中には途中で返済不能になり貸し倒れになる人もいるのですが、それは全体の数%の割合であり、大部分の人はきちんと返済しているのです。

なので、利息をあまり払っておらずに一括で完済されてはあまり旨みがないのが本音でしょう。カードローン会社もビジネスで融資をしているので、利息をいかに多く支払ってもらうかが、重要なことなのです。

そのため限度額内で繰り返し借入と返済をして、ずっと長年利用している人がカードローン会社から見れば上客になるのです。簡単に言えば、それだけ多くの利息を払っているということなのです
それで、延滞などの問題がなく正常にローンを利用していれば利用実績としてプラスの印象に働きますが、何度も短期に追加借り入れしてそれが返せるほどのお金がある方はまず借り入れなど必要ない事でしょう。

ギリギリのお金で生活している方が、それを何とか保たせようとする用途で契約するローンなら、少しでも無駄な利息がカットできる利用の仕方が正しいローン利用といえるでしょう。

随時返済とは途中で利息分も含め返済するので、次回の元金入金額が大きくなります。元金が減れば利息も減りますので、随時返済をしている人は、通常の人よりも倍早く完済することも可能なのです。

もちろん、一括返済することが一番良い方法なのですが、一括返済の資力がないならば飯代や交際費などの費用を削り、少しでも利息として充当しておくことが早期完済の道しるべとなるのです。

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